近年來(lái)，衛(wèi)星遙感技術(shù)已被廣泛應(yīng)用至世界銀行貸前評(píng)估、貸中監(jiān)測(cè)及配套技術(shù)援助，應(yīng)用領(lǐng)域涵蓋全球經(jīng)濟(jì)測(cè)算、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、水資源監(jiān)測(cè)、碳儲(chǔ)量評(píng)估、農(nóng)業(yè)產(chǎn)量監(jiān)測(cè)及城市規(guī)劃等。隨著遙感技術(shù)與多源數(shù)據(jù)和多樣化技術(shù)融合，衛(wèi)星觀測(cè)精度從地區(qū)級(jí)延伸至農(nóng)場(chǎng)級(jí)、道路級(jí)、建筑級(jí)，新的應(yīng)用方式不斷涌現(xiàn)。文章就衛(wèi)星遙感技術(shù)在我國(guó)商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用提出三點(diǎn)啟示。

　　世界銀行（World Bank）集團(tuán)是全球最重要的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)之一，通過(guò)向各國(guó)提供貸款與資金援助，致力于消除極端貧困與不平等并幫助低收入與中等收入國(guó)家發(fā)展，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）。世界銀行通過(guò)旗下國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（IBRD）、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)（IDA）、國(guó)際金融公司（IFC）和多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)（MIGA）等機(jī)構(gòu)為各國(guó)提供貸款或贈(zèng)款援助。2024年，其貸款承諾額達(dá)到1174.92億美元，支付額達(dá)到890億美元。世界銀行貸款多為中長(zhǎng)期，通常與借款國(guó)的政策調(diào)整與結(jié)構(gòu)改革相結(jié)合，涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、公共衛(wèi)生、環(huán)境治理、農(nóng)業(yè)發(fā)展、城市規(guī)劃等領(lǐng)域。在發(fā)展中國(guó)家，世界銀行貸款往往附帶政策條件和技術(shù)援助，并對(duì)資金用途設(shè)有限制。

　　衛(wèi)星遙感技術(shù)是世界銀行核心技術(shù)之一，在貸前評(píng)估、貸中監(jiān)測(cè)與技術(shù)援助方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。由于世界銀行貸款項(xiàng)目常帶有政策援助屬性，貸款決策的制定基于其對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)與政治狀況的全面考察與研究。衛(wèi)星遙感是世界銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的重要技術(shù)。作為一種高效、客觀且覆蓋廣泛的數(shù)據(jù)獲取方式，衛(wèi)星遙感技術(shù)有效彌補(bǔ)了各國(guó)統(tǒng)計(jì)口徑不統(tǒng)一、更新頻率低或關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失的問(wèn)題。

　　衛(wèi)星遙感技術(shù)在世界銀行的貸款項(xiàng)目和技術(shù)支援中發(fā)揮了關(guān)鍵作用（表1）。一是貸前評(píng)估。世界銀行的貸款業(yè)務(wù)涉及全球多國(guó)，多為資金量大、周期性長(zhǎng)的項(xiàng)目，因此利用遙感技術(shù)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估至關(guān)重要。例如，世界銀行開(kāi)發(fā)了基于遙感的國(guó)別診斷、貧困監(jiān)測(cè)和自然資源監(jiān)測(cè)工具，確保貸款精準(zhǔn)投向貧困地區(qū)，并為配套政策和技術(shù)援助提供依據(jù)。二是貸款用途監(jiān)測(cè)。世界銀行貸款資金用途明確，貸后管理要求高。遙感技術(shù)通過(guò)高分辨率影像和多源數(shù)據(jù)融合，可實(shí)時(shí)獲取項(xiàng)目區(qū)域動(dòng)態(tài)信息，規(guī)避信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。例如，衛(wèi)星遙感可精準(zhǔn)識(shí)別農(nóng)作物種植面積、長(zhǎng)勢(shì)及受災(zāi)情況，為農(nóng)業(yè)貸款提供科學(xué)依據(jù)，同時(shí)預(yù)警自然災(zāi)害，增強(qiáng)項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是技術(shù)援助和發(fā)展能力建設(shè)。世界銀行秉持“授人以漁”理念，幫助發(fā)展中國(guó)家提升遙感技術(shù)應(yīng)用能力。例如，世界銀行在中東地區(qū)培訓(xùn)了遙感技術(shù)專家，助力當(dāng)?shù)亻_(kāi)展土地利用監(jiān)測(cè)和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)估。

　　世界銀行的貸款業(yè)務(wù)通常附帶政策建議，這些建議是其對(duì)目標(biāo)國(guó)家相關(guān)領(lǐng)域深入研究后的成果，也是其貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、設(shè)計(jì)和實(shí)施的科學(xué)依據(jù)。世界銀行將相關(guān)研究成果以政策研究工作論文、技術(shù)論文等形式公開(kāi)。從官方網(wǎng)站的公開(kāi)材料來(lái)看，衛(wèi)星遙感技術(shù)被廣泛應(yīng)用于世界銀行多個(gè)研究領(lǐng)域，包括全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況測(cè)算、貧困區(qū)域識(shí)別、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理、水質(zhì)監(jiān)測(cè)、植被覆蓋與碳排放量測(cè)算、農(nóng)業(yè)產(chǎn)量監(jiān)測(cè)、城市規(guī)劃與管理等。衛(wèi)星遙感技術(shù)的應(yīng)用為貸款項(xiàng)目的決策提供了更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持。

　　為提高貸款業(yè)務(wù)的透明度、可信度與科學(xué)性，世界銀行長(zhǎng)期、持續(xù)地公開(kāi)發(fā)布基于衛(wèi)星遙感技術(shù)的多種研究成果。早在1974年，世界銀行在《農(nóng)村發(fā)展部門政策文件》中前瞻性地論述了衛(wèi)星遙感技術(shù)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)量預(yù)測(cè)方面的作用。此后，世界銀行在技術(shù)方法、政策分析和數(shù)據(jù)可視化平臺(tái)等多項(xiàng)成果中展示了基于遙感技術(shù)的研究成果，并通過(guò)博客等渠道向政策制定者、研究機(jī)構(gòu)和公眾推送。其中，相關(guān)技術(shù)報(bào)告總結(jié)基于衛(wèi)星遙感的資源監(jiān)測(cè)與經(jīng)濟(jì)測(cè)算方法，例如水資源管理和森林碳儲(chǔ)量評(píng)估等；相關(guān)工作論文提供基于遙感數(shù)據(jù)分析的政策評(píng)估與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)；旗艦報(bào)告（如《世界發(fā)展報(bào)告》）結(jié)合衛(wèi)星遙感技術(shù)展望全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展；博客與政策簡(jiǎn)報(bào)實(shí)時(shí)推送基于上述研究向成員國(guó)發(fā)放的貸款及最新動(dòng)態(tài)；世界銀行公開(kāi)知識(shí)庫(kù)（OKR）則提供衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)的可視化工具。眾多基于衛(wèi)星遙感技術(shù)的研究成果展現(xiàn)了世界銀行貸款政策建議的科學(xué)性，凸顯了其數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、令人信服的決策特點(diǎn)。

　　自2015年起，世界銀行對(duì)衛(wèi)星遙感技術(shù)的應(yīng)用精度從區(qū)域級(jí)轉(zhuǎn)向更精細(xì)的農(nóng)場(chǎng)、建筑和道路級(jí)，顯著拓展了其貸款業(yè)務(wù)和技術(shù)援助的覆蓋范圍。例如：在稅收管理領(lǐng)域，世界銀行近期開(kāi)發(fā)了基于衛(wèi)星影像和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)測(cè)算地區(qū)房屋分布的方法，并將其運(yùn)用在盧旺達(dá)基加利市的稅收改革貸款項(xiàng)目，以助力該市構(gòu)建稅收地圖、提升房產(chǎn)稅管理的精確度；在農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域，世界銀行利用高精度衛(wèi)星影像評(píng)估了烏克蘭上萬(wàn)個(gè)農(nóng)場(chǎng)在戰(zhàn)爭(zhēng)中的經(jīng)濟(jì)損害，并識(shí)別出重點(diǎn)援助區(qū)域，這一技術(shù)為烏克蘭農(nóng)業(yè)恢復(fù)包容性支持緊急項(xiàng)目貸款（ARISE）提供了有力支持，幫助緩解沖突影響并助力農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)；在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，世界銀行也開(kāi)發(fā)了基于遙感技術(shù)分析道路網(wǎng)絡(luò)脆弱性的方法，為瓦努阿圖的5950萬(wàn)美元貸款項(xiàng)目提供了技術(shù)支持，用于道路網(wǎng)絡(luò)脆弱性評(píng)估以及基礎(chǔ)設(shè)施的修復(fù)與韌性提升。此外，也有基于高精度衛(wèi)星遙感影像監(jiān)測(cè)石油儲(chǔ)量、礦產(chǎn)儲(chǔ)量和能源設(shè)施建設(shè)進(jìn)程等新的應(yīng)用涌現(xiàn)。

　　為控制貸款決策成本、提高業(yè)務(wù)透明度并推動(dòng)全球貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，世界銀行采用的衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)大多來(lái)自于開(kāi)源信息（表2），例如，美國(guó)國(guó)家航空航天局（NASA）公開(kāi)的Landsat系列、MODIS系列和NPP-VIIRS夜間燈光數(shù)據(jù)；歐洲空間局（ESA）公開(kāi)的哨兵（Sentinel）系列衛(wèi)星數(shù)據(jù)；德國(guó)航空航天中心（DLR）公開(kāi)的部分高分辨率地形數(shù)據(jù)；中國(guó)國(guó)土衛(wèi)星遙感應(yīng)用中心（LASAC）公開(kāi)的高分系列（GF）衛(wèi)星數(shù)據(jù)。基于公開(kāi)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)，世界銀行可以獲取充分的數(shù)據(jù)資源，并在遙感技術(shù)人員和金融業(yè)務(wù)人員的合作下，定制并開(kāi)源多樣化的遙感反演指標(biāo)，以支持全球相應(yīng)貸款業(yè)務(wù)需求。

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　　在實(shí)際應(yīng)用方面，世界銀行通過(guò)融合圖像識(shí)別等AI技術(shù)、交叉驗(yàn)證多種衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)等手段不斷提升測(cè)算精度。例如，在其2025年研究報(bào)告中，世界銀行利用衛(wèi)星圖像和深度學(xué)習(xí)架構(gòu)，結(jié)合多分辨率衛(wèi)星數(shù)據(jù)和地理空間特征，開(kāi)發(fā)了針對(duì)貧困地區(qū)識(shí)別和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)測(cè)算的小區(qū)域估計(jì)方法。該方法已應(yīng)用在非洲多個(gè)國(guó)家（如馬拉維、莫桑比克、布基納法索和馬達(dá)加斯加），顯著提高了貧困率估計(jì)的精度。此外，世界銀行還引入了多源數(shù)據(jù)，如手機(jī)信令數(shù)據(jù)、社交媒體連接數(shù)據(jù)（如Facebook網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)據(jù)）等，對(duì)遙感圖像觀測(cè)進(jìn)行補(bǔ)充，進(jìn)一步提升遙感觀測(cè)和反演估算的準(zhǔn)確性。

　　在研究團(tuán)隊(duì)與人員構(gòu)成方面，世界銀行設(shè)立了農(nóng)業(yè)遙感監(jiān)測(cè)小組、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估小組、水資源與生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)小組等，專注于衛(wèi)星遙感技術(shù)在各個(gè)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的可視化與應(yīng)用。研究團(tuán)隊(duì)積極參與國(guó)際合作與數(shù)據(jù)共享，廣泛與外部科研機(jī)構(gòu)合作。例如，在農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域，世界銀行與中科院空天信息創(chuàng)新研究院合作，利用“農(nóng)情遙感監(jiān)測(cè)平臺(tái)（CropWatch）”項(xiàng)目，通過(guò)海量數(shù)據(jù)推動(dòng)全球糧食安全。基于CropWatch，世界銀行通過(guò)技術(shù)援助，幫助非洲的埃塞俄比亞、馬達(dá)加斯加和莫桑比克提升地球觀測(cè)數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用水平，支持CropWatch團(tuán)隊(duì)為莫桑比克定制云平臺(tái)，并培訓(xùn)當(dāng)?shù)貙＜?，以增?qiáng)其農(nóng)業(yè)監(jiān)測(cè)和糧食安全預(yù)警能力。

　　衛(wèi)星遙感技術(shù)具有廣覆蓋、弱接觸、數(shù)據(jù)精準(zhǔn)等優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持。商業(yè)銀行可積極探索衛(wèi)星遙感技術(shù)在金融服務(wù)中的深度應(yīng)用，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和效率。一是助力普惠金融精準(zhǔn)投放。利用衛(wèi)星遙感技術(shù)測(cè)算貧困區(qū)域的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)中西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)以及貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，據(jù)此動(dòng)態(tài)調(diào)整普惠信貸資源的區(qū)域配置，確保信貸資源精準(zhǔn)流向最需要的地方。二是支持綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展?；谛l(wèi)星遙感技術(shù)對(duì)水資源、森林資源、碳排放等的監(jiān)測(cè)，為節(jié)水貸、林權(quán)貸、碳足跡掛鉤貸等綠色貸款提供精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與動(dòng)態(tài)管理。通過(guò)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估綠色項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。三是優(yōu)化災(zāi)害救助金融服務(wù)。借助衛(wèi)星遙感技術(shù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)并預(yù)測(cè)自然災(zāi)害情況，商業(yè)銀行可以提前做好準(zhǔn)備，為受災(zāi)地區(qū)定向發(fā)放貸款，并精準(zhǔn)確定援助金額，幫助受災(zāi)群眾和企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活。四是服務(wù)城市規(guī)劃與智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展。通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)監(jiān)測(cè)城市規(guī)劃和區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，商業(yè)銀行可以為氣候適應(yīng)型城市、宜居城市構(gòu)建以及智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展提供精準(zhǔn)的貸款支持，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　通過(guò)衛(wèi)星遙感影像，商業(yè)銀行能夠有效降低貸前調(diào)查與貸后管理成本，優(yōu)化貸款全流程管理。然而，當(dāng)前以衛(wèi)星遙感技術(shù)為核心的銀行數(shù)字化實(shí)踐尚未廣泛普及，特別是在中小銀行中，其應(yīng)用仍處于起步階段。為促進(jìn)金融行業(yè)的整體發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，積極探索衛(wèi)星遙感技術(shù)在更多金融場(chǎng)景中的應(yīng)用，例如綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。通過(guò)創(chuàng)新應(yīng)用模式，商業(yè)銀行不僅能提升貸款發(fā)放效率，更能為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。

　　商業(yè)銀行可通過(guò)團(tuán)隊(duì)建設(shè)與關(guān)鍵數(shù)據(jù)集開(kāi)源降低技術(shù)成本。一是構(gòu)建銀行交叉領(lǐng)域研究團(tuán)隊(duì)。衛(wèi)星遙感技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用涉及遙感科學(xué)、金融、數(shù)據(jù)分析、人工智能等多個(gè)學(xué)科，可借鑒世界銀行的經(jīng)驗(yàn)，整合高校、科研機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量，構(gòu)建跨學(xué)科研究團(tuán)隊(duì)，形成協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，為技術(shù)應(yīng)用提供堅(jiān)實(shí)的智力支持。二是加強(qiáng)國(guó)際合作與數(shù)據(jù)共享?？膳c國(guó)際航天機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，共享衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，獲取更豐富的數(shù)據(jù)資源和技術(shù)支持。三是推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研用一體化。可考慮與高校、科研機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，共同開(kāi)展技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用試點(diǎn)。四是積極推動(dòng)關(guān)鍵的衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)集開(kāi)源，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、科研機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)，共同開(kāi)發(fā)基于開(kāi)源框架的衛(wèi)星遙感應(yīng)用平臺(tái)，推動(dòng)技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化和普及化。

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